Ипотека под 7% годовых: условия и требования

В конце января Правительство утвердило постановление № 63 об удешевлении стоимости ипотечных кредитов, которым определены условия, критерии и механизм удешевления стоимости ипотечных кредитов. «Льготная ипотека» стала частью Программы предоставления финансовой государственной поддержки (кредиты для МСБ 5-7-9%), потому ставки по ипотечным кредитам с целью удешевления их стоимости будет компенсировать Фонд развития предпринимательства.

Где получить кредит?

Государственная поддержка будет предоставляться через уполномоченные банки, которые отвечают критериям, определенным в приложении к постановлению Кабмина № 28. Перечень таких банков определит Фонд. Среди финучреждений, которые первыми выдадут такие кредиты: ОТП Банк, Приватбанк, банк «Глобус», Мегабанк, Кредобанк, Ощадбанк, Укргазбанк.

Кто сможет претендовать на льготный кредит на жилье?

Для получения государственной поддержки заемщик должен отвечать таким критериям:

1) быть гражданином Украины и иметь полную гражданскую дееспособность;

2) быть лицом, которое требует улучшения жилищных условий:

  • находится на квартирном учете;

  • граждане, которые обеспечены жилой площадью, которая не превышает 13,65 кв. метра на одного члена семьи, или проживают (зарегистрированы в установленном порядке) в общежитии, что подтверждается справкой о составе семьи; 

  • жильцы аварийных и ветхих домов; 

  • молодые семьи (супружеская пара, в которой возраст мужа и жены не превышает 35 лет, или неполная семья, в которой мать (отец) в возрасте до 35 лет)

  • внутренне перемещенные лица; 

  • научно-педагогические работники; 

  • медицинские работники; 

  • работники бюджетной сферы.

3) возраст заемщика на дату окончания срока ипотечного кредита не должен превышать 70 лет (включительно);

Не могут воспользоваться этим правом лица, которые искусственно ухудшили свои жилищные условия (продали жилую недвижимость, которая находилась в их собственности) в течение последних пяти лет, кроме внутренне перемещенных лиц в случае отчуждения недвижимого имущества на временно оккупированной территории.

С момента регистрации права собственности на предмет ипотеки право на получение жилья считается использованным, а заемщик и члены его семьи снимаются с учета граждан, которые требуют в соответствии с законодательством улучшения жилищных условий (в случае пребывания на нем).

Какой должен быть доход?

Доход должен быть таким, который предоставляет возможность осуществлять платежи для погашения и обслуживания ипотечного кредитав соответствии с правилами и процедурами уполномоченного банка

Размер среднемесячного денежного дохода заемщика и каждого из членов его семьи за последние 6 месяцев не должен превышать пятикратного размера месячной средней заработной платы в соответствующем регионе Украины, где расположен предмет ипотеки, рассчитанного согласно официальным данным Госстата. 

Какие документы нужно подавать?

Для заключения кредитного договора заемщик подает уполномоченному банку: 

  • заявление

  • копию паспорта, 

  • копию ИНН

  • справку о регистрации местожительства (пребывания) заемщика и членов его семьи

  • копию свидетельства о браке (при наличии)

  • копию свидетельства о рождении ребенка/детей (при наличии)

  • документы о доходах заемщика и членов его семьи за последние шесть месяцев

  • справку о пребывании на квартирном учете (при наличии)

  • другие документы в соответствии с внутренними требованиями уполномоченного банка. 

Сумма и срок кредитования

Максимальная сумма кредита заемщику — не более 2 млн. грн;

Максимальная стоимость предмета ипотеки — не более 2 млн 500 тыс. грн. 

Срок ипотечного кредита составляет до 240 месяцев (20 лет).

Первый взнос

Первый взнос (начальный взнос) заемщик должен оплатить за счет собственных средств в размере не менее 15% стоимости предмета ипотеки.

Кредитный договор может содержать условия об уплате заемщиком уполномоченному банку комиссий за подачу и/или обслуживание ипотечного кредита, которые совокупно за весь срок действия кредитного договора должны составлять не более 0,5% суммы предоставленного ипотечного кредита.

Требования к жилью

Предметом ипотеки может быть квартира или дом, которые приняты в эксплуатацию в текущем году или не раньше, чем в течение трех лет, которые предшествуют текущему или имущественные права на квартиру в объекте незавершенного строительства или индивидуальный жилой дом, которые будут приобретаться или строительство которых финансируется (инвестируется) заемщиком.

Льготный кредит предоставляется на нормативную площадь — 50 кв. метров общей площади предмета ипотеки на одинокого гражданина или семью из двух лиц и 20 кв. метров — на каждого следующего члена семьи.

Обратите внимание! Стоимость общей площади предмета ипотеки, которая превышает нормативную площадь, оплачивается заемщиком в соответствии с условиями договора о приобретении предмета ипотеки за счет собственных средств без компенсации процентов.

Предметом ипотеки не могут быть:

  • квартира в жилом доме квартирного типа (многоквартирного дома) и индивидуальный жилой дом, принятые в эксплуатацию раньше, чем за три года до начала текущего года;

  • социальное жилье, служебные жилые помещения и другие жилые помещения, приспособленные для временного проживания граждан.

Предмет ипотеки (за исключением имущественных прав на квартиру в объекте незавершенного строительства или на индивидуальный жилой дом), стоимость которого определяется на основании отчета об оценке, должен быть застрахован заемщиком на его полную стоимость, которая отмечена в ипотечном договоре, в соответствии с законодательством от рисков, перечень которых определяется в программе удешевления стоимости ипотечных кредитов. Договор страхования предмета ипотеки должен предусматривать, что вигодополучателем по договору страхования в случае возникновения страхового случая является ипотечный кредитор.

Требования к объектам незавершенного строительства, в которых может приобретаться жилье и имущественные права на квартиру в которых могут быть предметом ипотеки в соответствии с этим Порядком, определяет уполномоченный банк.

Проценты по кредиту 

Базовая процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается в таком размере:

  • для ипотечных кредитов на приобретение квартиры или индивидуального жилого дома — не больше Индекса UIRD (12 месяцев) плюс 4,5 процентного пункта;

  • для ипотечных кредитов на приобретение имущественных прав на квартиру в объекте незавершенного строительства — не больше Индекса UIRD (12 месяцев) плюс 7 процентных пунктов.

Уполномоченный банк ежегодно пересматривает размер базовой процентной ставки, с учетом изменения отмеченного индекса.

Компенсация процентов предоставляется с целью снижения фактических расходов на уплату базовой процентной ставки до уровня 7% годовых.

То есть базовая процентная ставка в договоре будет на уровне 13-15%, но для заемщика будет 7% за счет компенсации разницы.

Компенсация процентов осуществляется Фондом ежемесячно. 

Уполномоченный банк имеет право предусмотреть в кредитном договоре условие о применении повышенной (штрафной) процентной ставки по кредиту за невыполнение им условий кредитного договора и/или договора ипотеки. 

В случае нарушения заемщиком условий этого Порядка или установления фактов представления заемщиком недостоверной, неправдивой информации, что привело к неправомерному предоставлению заемщику государственной поддержки, заемщик обязан самостоятельно обеспечить уплату процентной ставки, определенной кредитным договором.

Предоставление Фондом государственной поддержки путем компенсации процентов приостанавливается в случае нарушения заемщиком больше чем на 30 календарных дней обязательства по кредитному договору. Уплата компенсации процентов возобновляется в случае погашения заемщиком задолженности по кредитному договору не более чем через 90 календарных дней со дня нарушения обязательства или осуществления уполномоченным банком и заемщиком реструктуризации просроченной им задолженности по кредитному договору. 

Гарантии для банка

Фонд предоставляет гарантию в размере 50% основной суммы задолженности по ипотечному кредиту заемщика.

При этом максимальный уровень выплат, которые Фонд может осуществить в пользу уполномоченного банка по гарантии, не может превышать 50% общей гарантированной суммы по всем ипотечным кредитам заемщиков, которые были включены в пул кредитных договоров.

Уполномоченный банк осуществляет за собственный счет обращение взыскания на предмет ипотеки по ипотечным кредитам заемщиков, по которым Фондом предоставлена гарантия, и обеспечивает реализацию предмета ипотеки по ипотечным кредитам заемщиков.

Средства, полученные уполномоченным банком в удовлетворение своих требований как кредитора распределяются между Фондом и уполномоченным банком в таких пропорциях:

  • 50% полученной суммы, но не больше суммы средств, оплаченных Фондом в пределах суммы предоставленной гарантии, уполномоченный банк перечисляет Фонду;

  • 50% полученной суммы уполномоченный банк засчитывает в счет погашения (полного или частичного) задолженности заемщика по такому ипотечному кредиту перед уполномоченным банком.

Часть проблемных кредитов в кредитном портфеле заемщиков уполномоченного банка, по которому Фондом предоставлена гарантия, не может превышать 10%.

По материалам biz.ligazakon.net

Обращайтесь за профессиональной услугой или консультацией в АН MIK Realty

098 32 33 711