Что такое финмониторинг? Почему вам могу отказать в покупке нового жилья?

Каждый человек, который когда-либо сталкивался с поиском недвижимости в Украине, сначала отдавал приоритет первичной недвижимости. Потому, что вторичная недвижимость теряет свою актуальность с каждым годом. Но так ли просто приобретать первичную недвижимость, как кажется на первый взгляд? Вы долго искали, изучали рынок недвижимости, выбрали надежного застройщика, проверили все документы на строительство и наконец решились купить квартиру в желаемом жилом комплексе. И совершенно неважно, будет ли расчет в полном объеме либо частичным, вы можете столкнуться с проблемами финмониторинга.

Так что же такое финмониторинг (Госфинмониторинг — государственная служба финансового мониторинга Украины)? Это орган исполнительной власти, деятельность которого направлена на предотвращение и противодействие легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Госфинмониторинг создан и начал свою деятельность в 2002 году в составе Министерства финансов Украины в статусе Государственного департамента финансового мониторинга. С 2005 года в соответствии с Законом Украины Госфинмониторинг получил статус центрального органа исполнительной власти и руководствуется Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» и использует международные стандарты, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно постановлению НБУ № 42, банки будут требовать документальное подтверждение источников происхождения средств при проведении любых операций равных или превышающих 150 000 грн. Такими документами могут быть:

— справка о доходах

— документы о продаже имущества

— получении наследства или финансовой помощи

— налоговая декларация

— справка из пенсионного фонда

— а также любые другие документы, которые подтверждают легальность имеющихся средств.

Источником происхождения средств физлица или физлица-предпринимателя может быть:

— заработная плата

— доход, полученный за реализацию продукции, оказанные услуги

— продажа имущества

— получение наследства

— выплата страховой суммы по договору страхования

— выигрыш в лотерею

— приобретение права на сокровище

— другие выплаты в соответствии с условиями сделки.

С проблемами финмониторинга могут столкнуться пенсионеры, работники получающие з/п в «конвертах», люди — хранившие денежные средства «под матрацем», которым будет сложно подтвердить происхождение имеющихся денег. Решением вопроса может стать выведение из тени средств и уплаты налога государству (18% от суммы), только после этого может быть осуществлена покупка новой недвижимости.

При этом, банки имеют право потребовать документы о доходах в любой момент. «Уточнение информации о финансовом состоянии клиента банки проводят на постоянной основе. В связи с этим клиенты должны быть готовы к тому, что при проведении операций на большие суммы банки могут потребовать документы, подтверждающие происхождение денежных средств. При этом размер суммы операции, которая требует предоставление документов подтверждающих доходы, банки устанавливают самостоятельно», — говорит Наталья Гайворон (Заместитель Председателя Правления – АО «БТА БАНК»).

Обратный звонок